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普华永道:上半年中国上市银行业绩回暖

发布于: 2019-12-02 18:32:23

9月20日,普华永道(PricewaterhouseCoopers)发布了其银行业通讯《更好的表现,和平中更好的时代:2019年上半年中国银行业回顾与展望》,显示2019年上半年中国上市银行总体盈利能力良好,信贷资产质量基本稳定。在继续实施普惠金融政策、不断推进对外开放的积极背景下,中国银行业将面临更大的机遇,实现可持续发展。

基于截至2019年6月底的半年度业绩,该银行通讯将研究范围扩大至50家a股上市银行,占中国商业银行总资产的82.09%,净利润的87.46%。根据资产规模和经营特点,报告将50家银行分为6家大型商业银行、9家股份制商业银行、35家城市商业银行和农村商业银行(以下简称“城市农业商业银行”)。

2019年上半年,中国上市银行整体经营状况稳定,50家银行实现净利润9912.27亿元,同比增长7.60%。其中,大型商业银行净利润增长5%以上,增速略有放缓,股份制商业银行净利润增长10%以上,城市农业企业呈现明显的区域差异。

从总资产回报率来看,大型商业银行的数量略有下降,而股份制商业银行和都市农业企业的数量稳步上升。就净资产收益率而言,大型商业银行和股份制商业银行继续下降,而都市农业企业则有所增加。就净利润和净利差而言,大型商业银行缩小了规模,股份制商业银行扩大了规模,城市农业企业也出现了反弹。

普华永道(PricewaterhouseCoopers)华北地区金融业的管理合伙人朱昱表示:“净利息收入的增加、净手续费收入的反弹以及其他非利息业务的增长,都对上市银行的整体利润增长做出了贡献。可以看出,在净利润增速加快的同时,上市银行的净资产收益率(roe)出现了下降的迹象。值得注意的是,央行的贷款市场报价利率(lpr)机制侧重于培育更面向市场的贷款利率基准。9月份的一系列下调旨在进一步引导贷款利率下降趋势,进一步支撑实体经济。目前银行贷款利率的上升推高了贷款成本,这表明传导机制需要更加顺畅。”

截至2019年6月底,中国上市银行资产增速较去年年底提高5.83%,80%以上的资产结构成为贷款和投资。2018年贷款总体规模持续增长,占大型商业银行和股份制商业银行资产的一半以上,占城市农业企业资产的43%,首次超过投资(40%)。

报告显示,大型银行和股份制银行的信贷质量相对稳定,城市农业企业面临挑战。截至2019年6月底,大型商业银行不良贷款余额为9232.46亿元,同比增长2.32%。不良贷款率和逾期贷款率继续下降,不良贷款和逾期贷款的剪刀差进一步缩小。股份制商业银行不良贷款余额4146.76亿元,增长3.84%。不良贷款率和逾期贷款率都在继续下降,但两者之间的差距仍然很大,2018年底仍保持在这一水平。成农商业银行不良贷款余额1752.08亿元,比上年末增长17.07%。不良贷款率和逾期贷款率呈上升趋势。不良贷款和逾期贷款之间的差距扩大,信贷风险敞口继续显现。

普华永道(PricewaterhouseCoopers)中国金融服务合伙人王伟表示:“目前,中国上市银行信贷资产质量指标趋于稳定。总的来说,不良贷款率和逾期贷款率都有所下降,这是一个好的方面。此外,应当指出,不同类型的银行和地区的信贷资产质量仍然不同。一些银行的信贷资产质量风险继续暴露。防范系统性金融风险仍然是重中之重。"

随着普惠金融(Pratt & Whitney Finance)在中国金融体系中日益重要,商业银行不断增加对小微企业的贷款。据中国银监会统计,截至2019年第二季度末,银行业金融机构普惠性小微企业贷款余额达到10.696万亿元。

普华永道(PricewaterhouseCoopers)中国金融服务合作伙伴邹炎表示:“为了进一步响应国家发展普惠金融的战略规划,上市银行正在积极探索普惠金融服务模式,特色是专业化运营、专业化基金、在线产品和专业化风险控制。他们推出了各种类型和特点的创新型小型和微型企业服务。今后,银行需要进一步优化风险监控,完善普惠金融风险控制,有效避免小微企业低效率、低风险管理问题,努力构建普惠金融可持续发展模式。”

2019年上半年,上市银行负债总额为176.13万亿元,同比增长5.94%。客户存款是负债增长的主要驱动因素,较去年年底增长7.75%,占负债增长总额的96.65%。随着整体盈利能力的提高,上市银行获得了一些内生资本补充,并通过发行永久债券、优先股和二级资本债券来补充资本。

“面对复杂多变的国内外宏观经济形势,上市银行的表现令人鼓舞。为了实现持续稳定的经营,上市银行需要做好和平时期的危机准备,积极探索外部资本的新渠道,加强债务成本管理,不断控制信贷风险,努力盘活不良贷款。随着中国对外开放进入新阶段,外资银行应抓住全面开放的政策机遇,深入参与中国经济发展,协助中国产业升级,并深入融入全球经济体系。”朱昱总结道。

来源:中国财经新闻网

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